Änkepension och efterlevandepension: vem har rätt till vad och hur mycket

Änkepensionen är stängd sedan 1990 och lever i dag bara kvar genom övergångsregler: den kan betalas till kvinnor vars äktenskap ingicks senast den 31 december 1989 och bestod fram till dödsfallet. Yngre efterlevande får omställningspension i stället. Båda samordnas med din egen pension, vilket nästan alltid gör beloppet lägre än väntat, och efterlevandeskyddet i tjänstepensionen prövas separat hos varje bolag.

Änkepension eller omställningspension: så placerar du din egen situation

Fyra uppgifter avgör vilket regelverk som gäller dig: kön och datum för vigseln, din ålder när dödsfallet inträffade, om det finns barn i hushållet och var den avlidne var anställd. Fem spår täcker i praktiken alla situationer.

• Änkepension enligt övergångsreglerna: kvinna, gift senast den 31 december 1989 och fortfarande gift vid dödsfallet. Villkoren och de olika födelseårsgrupperna reds ut i nästa avsnitt.
• Omställningspension: efterlevande make, registrerad partner eller sambo med gemensamma barn, som ännu inte nått pensionsåldern. Betalas under en begränsad period, i normalfallet runt ett år.
• Förlängd omställningspension: samma krets, men med barn under 18 år boende hemma. Perioden förlängs så länge barnet finns i hushållet.
• Barnpension och efterlevandestöd: barn under 18, längre vid gymnasiestudier. Efterlevandestödet fyller ut när den avlidne hade låg eller ingen inkomst i Sverige.
• Inget statligt stöd, men ersättning ändå: sambo utan gemensamma barn och de flesta äldre efterlevande hamnar utanför. Här avgör den avlidnes avtalsområde och privata försäkringar, prövat bolag för bolag.

Änkepension enligt övergångsreglerna: vem som fortfarande omfattas

Förmånen gäller bara kvinnor, och bara den som var gift senast den 31 december 1989 med en make som avled medan äktenskapet fortfarande bestod. Skilsmässa innan dödsfallet stänger dörren, även om paret levde ihop igen som sambor efteråt.

I Sverige avskaffades änkepension för framtiden vid pensionsreformen 1990, samma reform som lade grunden för dagens regler och belopp för pension i Sverige. Kvar blev ett övergångsskydd som räknas på makens pensionsgrundande inkomster fram till och med 1989. Det är den detaljen som skapar skillnaden mellan årskullarna.

Kvinnor födda 1944 eller tidigare omfattas av det mer generösa skyddet, där en garantinivå kan fylla på om den egna pensionen är låg. För kvinnor födda 1945 eller senare finns ingen sådan påfyllnad. Utbetalningen bygger uteslutande på det maken hann tjäna in före 1990, och var han ung eller hade låg inkomst under de åren, blir underlaget tunt. Många i den gruppen får därför ett litet belopp, en del inget alls.

Tre saker avgör alltså om spåret är aktuellt för dig:

• Kön och civilstånd: kvinna, gift med den avlidne mannen.
• Datum: vigseln senast 31 december 1989, äktenskapet obrutet fram till dödsfallet.
• Ditt födelseår: 1944 eller tidigare ger ett bredare skydd än 1945 och senare.

Ditt eget utfall står i Pensionsmyndighetens beslut om efterlevandepension. Utbetalningsspecifikationen visar om posten finns kvar månad för månad, vid sidan av din egen pension.

Omställningspension, garantipension till efterlevande och barnpension

Omställningspension betalas ut i tolv månader som grundperiod till den som var gift med den avlidne och ännu inte fyllt 66 år vid dödsfallet. Registrerad partner räknas som make. Sambo omfattas bara i tre fall: ni hade gemensamma barn, väntade barn tillsammans, eller hade tidigare varit gifta med varandra.

Bodde ett barn under 18 år hos er vid dödsfallet, förlängs utbetalningen. Grundperioden ersätts då av en längre period som löper tills barnet uppnått en viss ålder, med längre tid om barnet var yngre än tolv år. Här är det faktiska boendet som avgör, inte enbart vem som står som vårdnadshavare.

För den som hunnit tjäna in lite egen inkomstgrundad pension finns garantipension till omställningspension. Den bygger inte på den avlidnes inkomster utan fyller på upp till en nivå uttryckt som andel av prisbasbeloppet, och kräver försäkringstid i Sverige. Full nivå förutsätter 40 års bosättningstid, och kortare tid ger proportionellt lägre belopp. Samma princip som i garantipension för ålderspensionärer, alltså.

Barnet har sin egen rätt vid sidan av detta. Barnpension går till barn under 18 år efter en avliden förälder, och kan fortsätta upp till 20 år vid heltidsstudier på gymnasienivå. Har föräldern tjänat in för lite pension i Sverige träder efterlevandestöd in som lägstanivå. Barnets ersättning påverkas inte av att din omställningspension tar slut.

Hur mycket får du i änkepension? Samordningen som sänker beloppet

Beloppet räknas fram ur den avlidne makens pensionsgrundande inkomster, och för dig som omfattas av övergångsreglerna är det inkomsterna före 1990 som bär hela beräkningen. Det är därför två änkor med makar som tjänade lika mycket kan få mycket olika besked: den ena maken hade sina bästa år på 1980-talet, den andra efter 1990.

Sedan kommer avräkningen, och det är där de flesta tappar tråden. Din egen allmänna pension minskar utbetalningen. Så länge du inte tagit ut något själv kan beloppet se ganska stort ut. Den dag du börjar ta ut inkomstpension och eventuell garantipension räknas de in, och änkedelen krymper i motsvarande grad.

Tänk dig ett besked på en viss nivå i 63-årsåldern. När du fyller 66 och börjar ta ut din egen pension prövas summan om. Din totala inkomst stiger, men inte med hela det nya beloppet, eftersom efterlevandedelen samtidigt trappas ned.

Tre saker som gör nettot lägre än bruttot antyder:

• Ersättningen beskattas som inkomst av tjänst, precis som pension och lön.
• Den räknas som inkomst vid prövning av bostadstillägg, vilket kan sänka tillägget.
• Samma sak gäller äldreförsörjningsstöd, där hela inkomstbilden vägs samman.

Vill du veta hur mycket just ditt fall ger, är det Pensionsmyndighetens beslut och beräkningsunderlag som gäller. Nivåerna räknas om årligen.

Ansök i rätt ordning: det här sker automatiskt och det här gör du själv

Pensionsmyndigheten får dödsfallet direkt från Skatteverkets folkbokföring när personen var folkbokförd i Sverige. Du behöver alltså inte anmäla dödsfallet för att en prövning ska starta.

1. Vänta in det första brevet. När registreringen gått igenom prövas rätten till omställningspension, garantipension till efterlevande och barnpension utan ansökan. Beskedet kommer med post till din folkbokföringsadress.

2. Ansök själv om dödsfallet skedde utomlands. Ingen automatisk signal når svenska register. Då krävs blankett och ett dödsfallsintyg från landet i fråga, ofta översatt och i vissa fall försett med apostille.

3. Ansök i det andra landet separat om den avlidne arbetat eller varit försäkrad i ett annat EU- eller EES-land. Ansökan kan lämnas via Pensionsmyndigheten, som skickar den vidare, men handläggningen sker i det landet och tar väsentligt längre tid.

4. Kontakta tjänstepensionsbolagen på egen hand. Efterlevandeskydd i tjänstepension och privata livförsäkringar prövas hos varje bolag för sig och startar aldrig av sig självt. Ett saknat förmånstagarförordnande upptäcks nästan alltid först här.

5. Bevaka tidsfristen för retroaktiv utbetalning. Ersättning betalas bara ut ett begränsat antal månader bakåt, och den gränsen räknas från ansökningsdatum. Kontrollera aktuell frist hos Pensionsmyndigheten innan du skjuter upp något.

Dröjer beskedet mer än ett par månader, är det rimligt att ringa och be om ärendestatus. Handläggningstiden varierar kraftigt, särskilt vid utlandsinslag. Efterlevandeguiden samlar ingångarna till Pensionsmyndigheten, Skatteverket och Försäkringskassan på ett ställe.

Omgifte, sambo och skydd utanför staten: gränsfall som ändrar utfallet

Gifter du om dig, upphör rätten till efterlevandeförmåner från staten. Samma sak gäller om du flyttar ihop med en tidigare make eller med någon du har eller har haft barn tillsammans med. Anmäl förändringen direkt till Pensionsmyndigheten, annars uppstår återkrav.

Var ni sambor utan att vara gifta vid dödsfallet, finns ingen rätt alls, oavsett hur länge ni bott ihop. Gemensamma barn ändrar inte den saken för dig som vuxen.

Bor du utomlands kan utbetalning ändå ske, men reglerna skiljer sig mellan EU/EES-länder och övriga länder. Berodde dödsfallet på arbetsskada, prövas efterlevandelivränta separat av Försäkringskassan.

Störst pengar ligger ofta utanför det statliga systemet. Kollektivavtalad tjänstepension innehåller familjepension eller efterlevandeskydd, och premiepensionen kan ha återbetalningsskydd. Inget av detta följer av Pensionsmyndighetens beslut, utan prövas hos varje bolag för sig.

• Valcentralen för den avlidnes avtalsområde: visar vilket efterlevandeskydd anställningen gav
• minPension: ger en samlad bild av var pengarna finns
• Respektive försäkringsbolag: kräver egen anmälan om dödsfallet